Familieliv på budget handler om at sætte to måneder op ved siden af hinanden: en almindelig måned og en orlovsmåned. Del udgifterne i faste, variable og børnerelaterede poster, træk dem fra den samlede indkomst i hver måned, og se, hvad der er til overs. Er resultatet negativt under orlov, kan I justere to poster eller spare op på forhånd. Nedenfor er et tænkt regnestykke, du kan kopiere til dit eget budget.
Tre grupper giver overblik over udgifterne
Forbrugerrådet Tænk har to skabeloner til budgettet, en til faste og en til variable udgifter. I Tænks oversigt står børneudgifter som dagpleje, vuggestue, børnehave, fritidshjem, lommepenge og børneopsparing blandt de faste udgifter. Børnepenge står som offentlig ydelse under indtægterne.
Vi trækker børneudgifterne ud som en tredje gruppe. Så kan I se, hvad børnene fylder i alt, og hvad der kan ændre sig, når de bliver ældre. Den opdeling er vores egen:
- Faste udgifter: det der kommer hver måned, uanset hvordan måneden går, fx bolig, forsikringer, varme, internet og transport til arbejde.
- Variable udgifter: det der svinger, fx mad, tøj til de voksne, fritid og gaver.
- Børnerelaterede udgifter: pasning, børneopsparing, lommepenge, tøj og udstyr til børnene.
Indtægten ændrer sig under barsel
Budgettet knækker oftest på indtægtssiden. Hvad der kommer ind i orlovsmånederne, afhænger af din ansættelse og dine aftaler. På borger.dk står det, at hvis du får fuld løn under hele din barsel, skal du ikke søge barselsdagpenge. Får du ikke fuld løn hele vejen, skal du søge senest 8 uger efter, at lønnen er stoppet. Sæt derfor dato for lønstop og ansøgning ind i kalenderen, før orloven begynder.
Børnepenge hører også til indtægterne. Men beløbet for børne- og ungeydelsen afhænger af din indkomst, så tjek beløbet i stedet for at gætte. Reglerne for selve orloven står i guiden om fars barsel. Er du selvstændig, så se guiden om orlov med egen virksomhed.
Familieliv på budget: et tænkt regnestykke før og under orlov
Regnestykket er vores eget, og alle tal er fiktive. Det viser fremgangsmåden, ikke hvad en familie bør have i indkomst eller bruge på noget som helst. Familien har ét barn i vuggestue. Far går på orlov, og hans indkomst falder i perioden.
| Post (kr. pr. måned, fiktive tal) | Før orlov | Under orlov |
|---|---|---|
| Indtægter (løn efter skat, børnepenge) | 48.000 | 38.000 |
| Faste udgifter (bolig, forsikring, varme, transport) | 24.000 | 24.000 |
| Børnerelaterede (pasning, opsparing, tøj, udstyr) | 4.500 | 4.500 |
| Variable (mad, fritid, øvrigt) | 12.000 | 12.000 |
| Til overs | 7.500 | −2.500 |
I eksemplet er indtægterne 10.000 kr. lavere under orlov, mens udgifterne er uændrede. Der bliver et underskud på 2.500 kr. om måneden. Varer orloven tre måneder, mangler der 7.500 kr. i alt, svarende til en hel almindelig måneds overskud. Den sum skal være sparet op, eller også skal udgifterne ned.
Familien i eksemplet sænker to variable poster. Fritid og øvrigt går fra 4.000 til 2.500 kr., og mad fra 8.000 til 7.000 kr. Så er budgettet i nul. Det kræver, at familien holder sig til de nye rammer hver måned.
Sådan finder du to poster, der kan justeres
Lav dit eget budget med de samme to kolonner. Brug tallene fra de seneste kontoudtog, ikke hvad du husker. Gennemgå derefter posterne i denne rækkefølge:
- Variable poster først. De kan ændres fra måned til måned uden at opsige noget. Mad og fritid er ofte de største.
- Faste poster, der ikke er bundet af kontrakt. Abonnementer, forsikringsdækninger og telefonaftaler kan nogle gange ændres. Spørg udbyderen om vilkårene, før du regner med en besparelse.
- Børnerelaterede poster, der kan sættes på pause. Børneopsparing og lommepenge kan måske nedsættes midlertidigt. Pasning og andre aftalte betalinger kan I normalt ikke skære i.
Vælg to poster, I begge kan leve med, og skriv dem ned med den nye ramme. Til maden kan en madplan hjælpe, så indkøbene følger rammen. Familiekalenderen viser, hvilke uger der har fødselsdage og andre udgifter. Vil du ikke regne i et regneark, kan du bruge barselsbudgettet, hvor du indtaster ind- og udgifter for orlovsperioden.
Store køb og flytning: regn, før I skriver under
Børn og orlov får ofte familier til at overveje større køb, fx en anden bil, en større bolig eller en flytning. Sæt købet ind i orlovskolonnen, før I siger ja. Læg de nye faste udgifter oven i dem, I har, og se, om måneden stadig går op. Bed om tilbud skriftligt, og find ud af, hvad der er med i prisen, og hvad der kommer oveni. Ved en flytning gælder det også, hvor meget I selv kan pakke, og hvad hjælp koster.
Det afhænger af jeres situation
Guiden er en metode til at overskue pengene. Den er ikke rådgivning i enkeltsager. Den dækker ikke skat, lån, pension eller juridiske spørgsmål om jeres orlov. Hvad I får udbetalt, afhænger af ansættelsesform, overenskomst og aftaler med arbejdsgiveren. Spørg derfor din arbejdsgiver eller din fagforening, og tjek reglerne hos myndighederne på borger.dk.
Er underskuddet stort, eller har I allerede gæld, restancer eller betalinger, der ikke kan udskydes, så tal med en uvildig budgetrådgiver eller jeres bank, før orloven begynder. Hvis pengene presser jer, så læs også guiden om overskud som travl far.
Spørgsmål om familiebudgettet
Hvor stor skal en buffer til orloven være?
Der er ikke ét rigtigt tal. Regn selv: Træk udgifterne fra indtægterne i en orlovsmåned, og gang et eventuelt underskud med antallet af måneder, orloven varer. Beløbet viser, hvad I skal have sparet op, hvis I ikke ændrer på udgifterne.
Skal børnepenge regnes med som indtægt?
Ja. Forbrugerrådet Tænk fører børnepenge som offentlig ydelse under indtægterne. Men beløbet afhænger af din indkomst, så tjek, hvad I faktisk får, hvis indkomsten ændrer sig.
Hører børneudgifter under faste eller variable udgifter?
Hos Tænk står pasning, børneopsparing og lommepenge blandt de faste udgifter. I kan dog godt gøre børneudgifterne til en egen gruppe, så I kan se, hvad børnene koster i alt. Det vigtigste er, at hver udgift kun står ét sted.
Skal jeg søge barselsdagpenge, hvis jeg får løn under orloven?
Det afhænger af, om du får fuld løn hele vejen. Ifølge borger.dk skal du ikke søge barselsdagpenge, hvis du får fuld løn under hele din barsel. Er du i tvivl om, hvad din arbejdsgiver betaler, så spørg dem, før du lægger budgettet.
